slide

РБК: ЦБ разработал законопроект о новом виде банков

Центробанк России разработал законопроект, предполагающий введение нового вида кредитной организации — регионального банка. Об этом сообщается на сайте регулятора.

Стать региональными банками смогут те организации, которые имеют капитал не менее 300 млн руб. и чьи активы составляют не более 7 млрд руб.

Региональные банки будут функционировать в конкретных регионах и не смогут открывать филиалы за пределами обозначенных территорий, проводить трансграничные операции и операции с нерезидентами. Также банки должны будут осуществлять межбанковские операции через центрального контрагента.

ЦБ планирует ввести для региональных банков послабления — для них сократят число обязательных нормативов до пяти и будут упрощены требования к раскрытию информации. Такие послабления позволят региональным банкам уменьшить издержки и поспособствуют повышению доступности банковских услуг в России, поясняют в Центробанке.

(далее…)

Bankir.ru: Банки адаптируются под клиентов с ограниченными возможностями

В России сегодня проживает 12,5 млн человек с инвалидностью, из них 1,2 млн — в Москве. На этой неделе Сбербанк заявил, что собирается обслуживать клиентов с ограниченными возможностями на дому. Портал Bankir.Ru спросил у других крупных банков, как они работают и собираются работать с такой категорией граждан.

На этой неделе Сбербанк представил проект «Особенный банк», главная цель которого — сделать услуги и сервисы кредитной организации доступными для «людей с особенностями» (как сегодня принято корректно называть граждан с инвалидностью). По словам управляющего директора департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Владислава Крейнина, одной из задач является изучить жизненные сценарии таких людей и понять, что им нужно и какие задачи сегодня решить проблематично. К клиентам такого рода относятся люди с нарушением опорно-двигательного аппарата, особенностями ментального развития, слепоглухие, люди с нарушением речи, слуха и зрения.

В России 12,5 млн человек с инвалидностью, из них 1,2 млн проживают в Москве. На сегодняшний день для людей с ограниченными возможностями адаптировано 37% офисов Сбербанка. Установлены пандусы, у 16,8 тыс. банкоматов мониторы и клавиатура расположены на низком уровне (чтобы пользоваться устройством мог человек в инвалидном кресле), у 3,2 тыс. банкоматов есть аудиовыходы, а у 9,8 тыс. устройств на клавиатуре есть шрифт Брайля.

Но главной новостью был запуск сервиса выезда сотрудников банка к клиентам на дом. Владислав Крейнин назвал этот сервис новым каналом обслуживания. «Это создание новой модели процессов дистанционного обслуживания, они позволяют нашим клиентам прямо на дому получать все необходимые им услуги и сервисы,— сказал он. — Сегодня у нас нет такой возможности, но мы меняем все процедуры в банке, чтобы эта возможность появилась». В Сбербанке уверены, что у клиентов с особенностями должна быть возможность открыть на дому счет, оформить кредит или карточку.

Следующим «пилотом» проекта «Особенный банк» в Сбербанке будет использование в банковских офисах электронного сурдопереводчика, который будет переводить звучащую речь на язык жестов. Ожидается, что в тестовом режиме он начнет работать уже в сентябре. Проект будет проходить процедуру краудсорсинга, будут привлекаться мнения большого количества людей. Реализация проекта ведется в партнерстве с MasterCard.

В нескольких крупных российских кредитных организациях порталу Bankir.Ru рассказали, что тоже начали адаптацию отделений и банкоматов для нужд клиентов с особенностями.

Росбанк

В Росбанке сегодня разрабатываются альтернативные способы обслуживания клиентов — организация обслуживания на дому и адаптация кассового обслуживания внутри отделения с помощью электронного кассира.

«В настоящее время в нашем банке готовится „Стандарт качества доступности услуг Росбанка для инвалидов”,— рассказывает директор по развитию розничных каналов кредитной организации Виктория Селезнева.— Стандарт предусматривает максимально широкие возможности сервисов для маломобильных клиентов в каждом из существующих каналов обслуживания». Решениями для офисов являются использование дополнительных технических средств, таких как «скаломобиль», или шагающий подъемник. Также это адаптация офисов для слабослышащих и слабовидящих (увеличители шрифта, приборы усиления слуха, установка мнемосхем и выделения отдельных зон для инвалидов).

Сайт и интернет-банк в Росбанке, согласно разрабатываемому стандарту, предполагается адаптировать для людей с ослабленным зрением, добавить информацию об отделениях и банкоматах, в которых смогут обслуживаться люди с ограниченными возможностями. Также предполагается установить на банкоматы шрифты Брайля и оснастить их аудиовыходами.

ВТБ24

Как рассказывают в ВТБ24, в банке уже несколько лет действует программа, направленная на доступность всех офисов — и действующих, и вновь открывающихся — для клиентов с ограниченными возможностями. «Подавляющее большинство офисов оснащены пандусами и специальными подъемниками,— сообщили Bankir.Ru в пресс-службе банка.— При этом мы не ограничиваемся адаптацией своей сети только для маломобильных граждан. Например, сейчас мы совместно с Всероссийским обществом инвалидов разрабатываем систему навигации для слабовидящих и слабослышащих клиентов».

Все банкоматы, как уверяют в ВТБ24, оборудованы по европейским стандартам для удобства обслуживания клиентов с ограниченными возможностями, в том числе — на инвалидных колясках. Более 80% парка ATM оснащены аудиовыходами и тактильной идентификацией клавиш (азбука Брайля возле чекового принтера, возле картридера и на месте выдачи/внесения денежных средств есть на 60% парка). Начиная с 2010 года в ВТБ24 заказывают только такие устройства. «Активно аудиофункцию мы не используем, но такая технология есть, и мы ее уже запускали, например, для Параолимпийских игр в Сочи, наши АТМ стояли в Олимпийской деревне,— рассказали в пресс-службе банке.— Мы специально заказывали и распространяли аудиоподдержку на трех основных языках: русском, английском и французском».

Райффайзенбанк

«Мы провели консультации со Всероссийским обществом инвалидов, совместно определили действия, которые необходимо провести банку для создания безбарьерной среды и приняли решение присоединиться к программе добровольной сертификации „Мир, доступный для всех”,— рассказывает руководитель административно-хозяйственного управления Райффайзенбанка Светлана Коржева.— В рамках программы, которую планируется реализовать до конца третьего квартала 2016 года, сейчас проводится дополнительная техническая адаптация отделений: наносятся цветовые и тактильные обозначения на входах, устанавливаются кнопки вызова сотрудников, планируется дополнительное специальное обучение сотрудников, работающих с данными группами населения». К концу текущего года Райффайзенбанк рассчитывает получить специальные паспорта отделений во всех регионах своего присутствия. Эти паспорта будут подтверждать полное соответствие офисов банка требованиям беспрепятственного доступа для инвалидов.

В настоящее время сотрудники информационного центра банка по телефону могут предоставить информацию о ближайших оборудованных офисах для инвалидов и маломобильных группах населения, примут вызов на выезд менеджера к клиенту на дом. «Сегодня около двух третей отделений имеют техническую возможность принимать и обслуживать маломобильные группы населения»,— заявила Светлана Коржева.

Руководитель операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина рассказала, что банковские терминалы кредитной организации имеют маркировку кнопок клавиатуры рельефно-точечным шрифтом: для слабовидящих людей на клавиатуре на кнопке с цифрой 5 есть точка, кнопки «Отмена», «Коррекция», «Ввод» снабжены выпуклыми знаками, все операции сопровождаются звуковыми сигналами.

Банк «Хоум Кредит»

Свой проект «Доступный банк» есть и в банке «Хоум Кредит» — его целью поставлено утверждение соответствующего стандарта обслуживания клиентов с ограниченными возможностями. Важным инструментом для обеспечения доступности своих услуг для клиентов-инвалидов в банке считают еще более активное развитие дистанционных каналов, доступных всем. «А также внедрение программы „ситуационной помощи” в отделениях и вне их, обучение нашего персонала взаимодействию с такими клиентами»,— рассказали в пресс-службе кредитной организации.

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ

(далее…)

РБК: Должник поневоле: что делать с оформленным на ваше имя кредитом

Как быть, если на вас оформили кредит, который вы не брали? РБК собрал три истории людей, пострадавших от кредитных мошенников.

Статистики по количеству незаконно оформленных на граждан кредитов нет. Но по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, эта проблема довольно распространена. Жалобы на такого рода мошенничество и возникающие из-за этого проблемы, занимают четвертое место среди всех обращений в его приемную. С кризисом число пострадавших от кредитных мошенников растет, заметил Медведев: особенно часто в таких историях упоминаются микрофинансовые организации (МФО), которые не так тщательно проверяют заемщиков как банки.

Если вы оказались жертвой мошенников, оформивших кредит по вашим документам, стоит готовиться к звонкам коллекторов, длительным судебным разбирательствам, потере времени и денег. РБК собрал три такие истории, чтобы на их примере показать, как правильно действовать, если на ваше имя оформили кредит.

По кредиту в день

В 2015 году заместитель управляющего бизнес-центром Сергей Овчинников узнал, что стал должником сразу четырех микрофинансовых организаций. В июле прошлого года ему позвонили из МФО Ezaem, и сообщили, что с учетом набежавших процентов необходимо выплатить 15 тысяч рублей. Изначальная сумма займа составляла 6 тысяч рублей, и оформлен он был якобы в апреле 2015 года.

Сергей Овчинников, 58 лет, Москва, «долг» 81 тыс. руб.

Еще через несколько дней позвонили из МФО «Займер». Там в апреле 2015 года на него также был оформлен микрозайм на 1 тыс. руб. Спустя несколько недель пришло уведомление от компании Pay P.S. (МФО «Онлайн Займ») — там он якобы взял 4 тысячи рублей, и тоже в апреле. Четвертый звонок, который совсем уж встревожил Овичнникова, был от компании «Лайм-Займ» — сам того не зная он оказался должен этой фирме 61 тыс.руб. с учетом процентов.

Все эти займы объединяет одно — они были оформлены онлайн, с использованием его паспортных данных. Каждый день (с 24 по 27 апреля 2015 года) на него оформляли по одному микрокредиту. «В Ezaem рассказали, что деньги были переведены на карточку Сбербанка», — рассказывает пострадавший. При этом, по его словам, он не является клиентом этого банка.

Получив первое сообщение о долге, Овчинников обратился к участковому, а также написал заявление в полицию. С получением каждого уведомления о долге он писал новое заявление, но пока никаких новостей от полиции по его делу нет.

Овчинников, по его словам, выплачивает автокредит в Меткомбанке. Кроме того, у него есть кредитная карта банка Уралсиб, по которой ни разу не было просрочек. «Паспорт я никогда не терял, он всегда со мной», — недоумевает он. Расстраивает Овчинникова и то, что его жене, пытавшейся оформить кредит в банке, отказали из-за его плохой кредитной истории. Кроме того, спустя некоторое время ему стали звонить коллекторы, требуя вернуть деньги по самому крупному «долгу» в компании «Лайм Займ». «Ни одной копейки жуликам платить не буду», — упирается Овчинников.

Есть множество способов завладеть паспортными данными для получения кредита, считает старший юрист фирмы «ЮСТ» Владимир Бояринов: достаточно просто оставить документ где-то на время. При этом Бояринов не понимает, как МФО может выдать заем только лишь по паспортным данным. Генеральный директор компании «Займер» Сергей Седов уверяет, что его компания подтверждала личность этого заемщика, задавая вопросы по кредитной истории, ответы на которые не мог знать посторонний человек.

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитования Ezaem Лига Трупа утверждает: таких ситуаций, когда мошеннику удается взять кредит по чужим паспортным данным — очень мало. По скорринговой модели этой компании, прежде чем выдать заем, оценивается в том числе кредитная история Ezaem, данные трех БКИ, а также информация о том, как потенциальный заемщик платил за связь, рассказывает она. Впрочем, Трупа признает, что иногда мошенникам удается обойти проверку. В этом случае Ezaem передает информацию в полицию. Похожей схемой пользуется и «Займер», рассказывает его директор Сергей Седов. Он также утверждает, что подобных случаев немного: около 0,2% от общего количества выданных займов.

Что говорят юристы:

«Овчинникову стоит направить во все МФО, где оформлен займ, письма о том, что он не оформлял никаких кредитов», — советует Бояринов из «ЮСТ». Также он предлагает запросить у МФО копии договоров займа. Даже если они останутся без ответа, легче будет подтвердить добросовестность человека, если дело дойдет до суда, уверен Бояринов.

По его словам, в этой ситуации имеет смысл не дожидаться новых попыток коллекторов взыскать долг и самостоятельно обратиться в суд. Первое требование — признать договор займа незаключенным, второе — обязать МФО направить в БКИ информацию об аннулировании записи о задолженности, говорит Бояринов. Возможно, Овчинникову не придется воспользоваться этим советом. По его словам, сотрудники Ezaem связались с ним сразу же после звонка из РБК и пообещали прекратить взыскание долга, а также восстановить его кредитную историю.

Суд с Альфа-банком

В мае 2013 года менеджер из Москвы Елена Кислова неожиданно получила СМС-сообщение из Альфа-банка. В нем говорилось, что она якобы оформила в торговой точке кредит на сумму 100 тыс. рублей. У Кисловой был счет в этом банке, она исправно, по ее словам, выплачивала небольшой кредит.

Елена Кислова, 33 года, Одинцово, «долг» 105 тыс. руб.

Новый кредит, который был оформлен без ее участия, девушку озадачил. Кислова написала претензию в банк и заодно обратилась в полицию. «Ходила в банк раз в неделю, подавала заявления, они визировали их и ставили отметку, что приняли», — рассказывает Кислова. Альфа-банк ей не ответил, а в полиции не помогли.

В сентябре Кислова улетела в Италию, где собиралась отпраздновать свое 30-летие. В день рождения на нее посыпались звонки банка с требованием вернуть долг. «Операторы говорили наглым тоном, как с преступницей, испортили весь отдых», — с обидой вспоминает она — И это после того как я ходила к ним с письмами и упрашивала их разобраться».

Вернувшись в Россию, Кислова первым делом нашла адвоката и подала на банк в суд. К началу разбирательства сумма долга выросла до 105 тыс. рублей за счет набежавших штрафов за просрочку. Суд длился полгода — до марта 2014 года. «Каждый месяц я ездила на заседания», — рассказывает Кислова.

Решение суда признало правоту Кисловой: кредит она не брала. По решению суда банк должен был выплатить компенсацию, которая совпала с записанным на клиента долгом — 105 тыс. рублей (45 тыс.рублей — расходы на адвоката, 40 тыс. руб. — моральный ущерб, 20 тыс. руб — штраф).

Пресс-служба Альфа-банка сообщила РБК, что подобные ситуации происходят редко. «У банков нет полномочий и соответствующих ресурсов проводить какие-либо следственные мероприятия по фактам предполагаемого мошенничества. Это исключительные функции следственных органов», — сообщила пресс-служба. Официальная позиция банка — сожаление по поводу того, что мошенники могут использовать в том числе достаточно профессионально подделанные документы при получении кредитов.

Что говорят юристы:

Подобные истории, когда мошенники оформляют в банке кредит на имя одного из клиентов банка, также довольно распространены. «Случаев масса, а суть одна — обычно замешаны сотрудники самого банка и требуется внутреннее расследование», — говорит адвокат Александр Карабанов. С ним согласна и адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй. По ее словам, в 90% таких случаев замешаны сами сотрудники банка. По ее словам, в банке есть все необходимые данные заемщика, а подпись можно подделать.

По старому паспорту

В 2006 году москвичка Динара Садретдинова вышла замуж, взяла фамилию мужа и сдала свои старые документы в паспортный стол. Спустя четыре года женщина узнала, что на старый паспорт с девичьей фамилией в 2010 году был оформлен кредит в ОТП банке. Садретдинова, якобы, накупила в долг электроники и бытовой техники на 100 тыс.рублей, причем заказ на покупку был оформлен онлайн.

Динара Садретдинова, 35 лет, Москва, «долг» 238 тыс. руб.

В течение следующих трех лет из банка периодически приходили письма, которые женщина с чистым сердцем отправляла в мусорную корзину: по ее словам, ни одного кредита в жизни она не брала. Но в 2014 году ей пришла повестка в суд и проблему, все же, пришлось решать. Ее вызвали свидетелем по делу о мошенничестве. Выяснилось, что группа мошенников, заполучив чужие паспорта и переклеив фотокарточки, оформляла в московских магазинах кредиты на покупку товаров. Таких пострадавших как Садретдинова было около десяти человек. Всего мошенники оформили на граждан кредитов на 1 млн. рублей. В 2015 году после судебного разбирательства им дали по 5 лет тюрьмы.

Однако на этом история не закончилась. Через полгода после суда Садретдиновой, ее мужу и брату начали звонить коллекторы. За это время сумма долга с учетом процентов выросла до 283 тыс. рублей. Сейчас женщина ждет ответ от банка, в который она подала жалобу.

Как сообщила РБК пресс-служба ОТП Банка, из-за длительных неплатежей договор с Садретдиновой был передан в работу коллекторам, а в конце прошлого года продан в составе пула плохих долгов. Банк утверждает, что клиент впервые обратился к ним только в июле 2016 года и предоставил не все необходимые для урегулирования проблемы документы. «Клиенту было направлено повторное уведомление о необходимости предоставить полный пакет документов, включая решение суда и копии всех страниц паспорта. До сих пор эти документы банк так и не получил», — сообщила пресс-служба банка. Как только это будет сделано, банк обещает разобраться, остановить процедуру взыскания долга и стереть данные о нем из бюро кредитных историй.

Что говорят юристы:

Адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин (он же адвокат по этому делу) рассказывает, что фактов утери или хищения паспорта в этой истории нет — он был передан в паспортный стол для замены в связи со вступлением в брак и изменением фамилии. А генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан уверен, что такая ситуация могла произойти только при участии сотрудников паспортного стола, либо в результате кражи документов из этого учреждения.

Президент Ассоциации корпоративного коллекторства Дмитрий Жданухин говорит, что если кредитная организация, обладая информацией об этом деле, продолжит требовать деньги с героини истории, это тоже может расцениваться как мошенничество (ст. 159 УК РФ). "Иными словами, если банк предупрежден и получал жалобы от гражданина, но продолжает требовать деньги и даже подает в суд, скрывает факт обращений гражданина, в некоторых случаях это квалифицируется как мошенничество", - утверждает Жданухин. Чтобы это доказать впоследствии, необходимо максимально быстро представить банку или коллекторам информацию о смене или утрате паспорта, говорит Жданухин. "Однако обычно дело в такую плоскость не перехродит и суд просто отказывает во взыскании долга", - подчеркивает Жданухин.

Как не стать жертвой мошенников

Адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй считает, что самое главное — контролировать ситуацию со своими документами и персональными данными. «Всегда очень осторожно предоставляйте кому-либо свои документы, паспорт носите с собой, — советует Ирина Зуй. — Если заметили пропажу — немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением». Главное здесь — зафиксировать время кражи документа, чтобы впоследствии можно было доказать, что вы не могли взять по нему кредит».

Адвокат Александр Карабанов советует тщательно выбирать банк, клиентом которого вы хотите стать. «Еще необычный совет: разработайте личную подпись, которую сложно подделать, — говорит он. — Если вы подписываетесь простой «галочкой», 90% экспертов в суде признают, что на документах ваша подпись».

Как действовать, если на вас оформили кредит

Первое, что необходимо сделать — немедленно обратиться в банк. «Сразу же направляйте заявление, что вы не брали никакого кредита, а также требование провести внутреннее расследование», — советует адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй. Также стоит написать заявление о возбуждении уголовного дела в полицию. «Пусть правоохранительные органы также займутся этим делом», — советует адвокат Александр Карабанов.

Если банк не боится проверок и не идет на уступки, стоит привлечь юриста и составить вместе с ним исковое заявление. «Также можно обратиться с заявлением в Центральный банк и прокуратуру», — советует генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан. «Последовательно отстаивайте свою позицию, — призывает Зуй. — Если мирно вопрос урегулировать не получится, судитесь с банком».

Екатерина АЛИКИНА

(далее…)

Bankir.ru: В МФО мельчают инвесторы

Объем инвестиций в микрофинансовые организации в 2015 году существенно сократился. Такие данные приводятся в обзоре некредитных финансовых организаций Банка России. Основная причина — уменьшение потока инвестиций в МФО от юридических лиц. Участники рынка указывают, что на фоне ужесточения регулирования на рынке и кризиса многие инвесторы заняли выжидательную позицию и не торопятся нести деньги в МФО. При этом в 2016 году этот тренд, скорее всего, продолжится, предупреждают эксперты.

Обзор ключевых показателей некредитных финансовых организаций по итогам 2015 года опубликован на сайте ЦБ.

Согласно данным регулятора, в 2015 году объем инвестиций в микрофинансовый бизнес сократился более чем на 10 млрд рублей (с 66,2 млрд рублей по итогам 2014 года до 53,3 млрд рублей по итогам 2015 года). Основная причина такого резкого уменьшения инвестиций — снижение суммы денег, которые предоставляют МФО юрлица, указывается в обзоре. Так, объем инвестиций в МФО от юрлиц сократился за год с 47,2 млрд рублей до 38,7 млрд рублей.

Физлица в 2015 году также не торопились вкладывать свои средства в МФО, свидетельствуют данные ЦБ. Так, сумма денег, которую микрофинансисты смогли привлечь от инвесторов-физлиц, сократилась за год на 23,3% до 14,6 млрд рублей. При этом уменьшился объем инвестиций и от физлиц, которые являются учредителями МФО — до 8,2 млрд рублей против 10,7 млрд рублей годом ранее. «Существенно снизилось (с 231 до 170) число МФО, принимающих займы от сторонних физических лиц, не являющихся учредителями. Как следствие, сократился объем денежных средств, привлекаемых от сторонних физических лиц, с 8,4 млрд рублей до 6,4 млрд рублей», — отмечается в обзоре ЦБ.

По словам аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, макроэкономическая ситуация в России остается непростой. «По данным Росстата, прирост реальных зарплат населения в первом полугодии был нулевым. В этих условиях люди тратят значительную часть дохода на свои текущие потребности, сбережения сформированы за счет накоплений прошлых лет.Мы видим, что темпы привлечения средств в банковские вклады с начала этого года отрицательные (-0,7% по данным ЦБ)», — отмечает Станислав Дужинский. По его словам, банковские вклады – это традиционный для подавляющего числа россиян инструмент сбережения средств, так как они обеспечивают гарантированную доходность и надежно защищены государственной системой страхования вкладов. «Вложения в различные небанковские организации — более рискованный инструмент, не имеющий гарантий сохранности от государства. Естественно, что в нынешних условиях спрос на них значительно упал», — резюмирует Станислав Дужинский.

При этом в целом рынок МФО продолжал расти и в 2015 году. Так, по данным регулятора, в 2015 году размер портфеля микрозаймов увеличился на 22,7% до 70,3 млрд рублей, в основном за счет займов клиентам-физлицам. По итогам года микрофинансовый рынок также вышел в плюс, заработав 4,1 млрд рублей прибыли. Впрочем, по сравнению с 2014 годом ее объем сократился на 14,5%. В обзоре ЦБ отмечается, что на финансовый результат МФО повлияло сокращение процентной маржи наряду с ростом просроченной задолженности.

Участники рынка МФО указывают, что на снижение интереса инвесторов к сектору повлияло несколько факторов. «В последнее время ЦБ проводил целенаправленную политику по ужесточению правил игры на рынке МФО, поэтому многие потенциальные инвесторы из числа физлиц и юрлиц заняли выжидательную позицию», — указывает член экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Расим Исмаилов. Примерно теми же соображениями руководствуются и собственники МФО, которые сейчас оценивают перспективы дальнейшего развития своего бизнеса, уточняет Расим Исмаилов.

Еще одна причина — это снижение доходности по инвестициям в МФО, указывает замдиректора по развитию бизнеса компании «Миг Кредит» Динара Юнусова. «В условиях ухудшения платежеспособности заемщиков и, как следствие, снижения качества портфелей доходы МФО уменьшаются, и поэтому им становится невыгодно привлекать деньги инвесторов по высоким ставкам», — рассуждает Динара Юнусова. При этом риски инвестирования в МФО из-за кризиса, напротив, растут. В итоге, по словам Динары Юнусовой, и физлица, и предприниматели предпочитают инвестировать в более защищенные инструменты — например, в банковские вклады. Кроме того, «в условиях кризиса многие юрлица испытывают проблемы с ликвидностью, поэтому многим из них попросту нечем инвестировать в рынок МФО», — отмечает Динара Юнусова.

При этом, по словам участников рынка, сейчас инвесторы охотнее вкладываются в онлайн-МФО. «Во-первых, этот рынок более прозрачный по сравнению с традиционными МФО, а во-вторых, практически все крупные оффлайн МФО уже открыли онлайн-направления», указывает Расим Исмаилов. Это подтверждают и в самих МФО. По словам гендиректора сервиса онлайн-кредитования MoneyManБориса Батина, «со своей стороны мы наблюдаем устойчивый рост инвестиций со стороны юридических лиц. Сегодня наблюдается четкая тенденция по перетоку инвесторов от офлайн компаний к онлайн. Уверен, что в среднесрочной перспективе она продолжится».

Впрочем, в ближайшем будущем существенного восстановления интереса инвесторов к рынку в целом в микрофинансовых организациях не прогнозируют. «В этом году в силу вступили многие инициативы, которые ограничивают деятельность МФО — установлены ограничения по размеру процентов, начисляемых по займам, рынок поделили на микрокредитные и микрофинансовые компании и тд», — указывает Расим Исмаилов. В этих условиях инвесторы, скорее всего, продолжат смотреть за рынком, но активных инвестиций с учетом общей экономической ситуации в стране ждать не стоит, уточняет Расим Исмаилов. Кроме того, «сейчас МФО испытывают проблемы с ликвидностью, в том числе и из-за необходимости доначислять резервы по портфелю займов, поэтому многие собственники заняты не инвестированием в бизнес, а докапитализацией своих компаний», — указывает Динара Юнусова.

Валерия ФРАНЦЕВА

(далее…)

Lenta.ru: Цена нефти Brent упала ниже 43 долларов впервые с апреля

Стоимость нефти марки Brent упала ниже отметки в 43 доллара за баррель впервые с 20 апреля 2016 года. По данным на 12:50 мск, за бочку эталонного сорта давали 42,99 доллара. Об этом свидетельствуют данные лондонской биржи ICE.

Нефть продолжает дешеветь после публикации официальных данных о коммерческих запасах в США. За неделю с 15 по 22 июля они выросли на 1,6 миллиона баррелей, до 521,1 миллиона баррелей.

Ранее, 25 июля, эксперты инвестиционного банка Morgan Stanley сообщили, что цены на нефть до середины 2017 года будут ограничены в росте, но затем могут увеличиться до 70-80 долларов за баррель.

21 июля сообщалось, что российское производство нефти в мае выросло до 10,46 миллиона баррелей в сутки, обогнав тем самым добычу в Саудовской Аравии.

В первой половине июля страны ОПЕК, в число которых входит и Саудовская Аравия, нарастили добычу нефти до максимума с 2008 года. Картель добывает 32,73 миллиона баррелей в день.

(далее…)

РБК: Голикова назвала близким к исчерпанию резерв экономии за счет населения

В России близок к исчерпанию резерв экономии за счет населения и растет количество бедных, заявила глава Счетной палаты Татьяна Голикова. По ее мнению, власти не придают существенного значения нагрузке на граждан.

Резерв экономии за счет населения близок к исчерпанию, заявила председатель Счетной палаты Татьяна Голикова в интервью RNS. «Да, к сожалению, у нас растет количество граждан, которые находятся за чертой бедности», — сказала Голикова в ответ на соответствующий вопрос.

По ее словам, пока Счетная палата наблюдает отрицательную динамику, в том числе и за первое полугодие 2016 года. «Реальные располагаемые денежные доходы населения снизились на 5%, реальная начисленная среднемесячная зарплата снизилась на 8,8%», — рассказала Голикова.

По ее мнению, прогноз социально-экономического развития России должен содержать варианты мер поддержки и экономики, и населения, а также оценку их последствий, однако сейчас существенного значения нагрузке на граждан не придается.

«Что касается нагрузки на гражданина. Такие оценки какое-то количество лет назад делались именно на стадии формирования бюджета. Сейчас этому не придается существенного значения, хотя механизмы государственной поддержки в отношении отдельных граждан как раз и должны выстраиваться на базе таких оценок», — заявила Голикова.

Она отметила, что общение властей с гражданами говорит об «огромном количестве недоработок на местах». «Люди не понимают, как расходуются деньги, но видят, что происходит. Надо принимать решения. И не всегда на самом верху. Надо уметь отказаться от привычного, но, к сожалению, с этим у нас сложно», — сказала глава Счетной палаты.

В апреле 2016 года россияне пережили сильнейшее с мая 2015 года падение реальных доходов, свидетельствовали данные Росстата. Кроме того, весной увеличился и уровень безработицы: марте она выросла до 6%, притом что до этого несколько месяцев держалась на уровне 5,8%.

В конце июня на борьбу с безработицей правительство выделило 776 млн руб., которые должны были помочь обеспечить рабочими местами более 25 тыс. человек, находящихся в поисках работы или под риском увольнения.

Мария ЛЕЙВА

(далее…)

Коммерсант: ЦБ назвал ломбарды по имени

Регуляторная нагрузка на ломбарды растет. Как стало известно "Ъ", на этот раз ЦБ потребовал от ломбардов в ближайшее время включить в фирменные наименования слово "ломбард". Причем не в любой словоформе, а в обособленном виде, то есть "ломбард" как таковой. Такая трактовка законодательства со стороны Центробанка потребует от участников рынка значительных расходов и еще больше сократит их число, предсказывают эксперты.

О том, что в июле ряд игроков рынка ломбардов получили письма от территориальных управлений ЦБ с требованием включить в фирменное наименование обособленное слово "ломбард", "Ъ" рассказали представители ломбардов. ЦБ ссылается на норму закона 196-ФЗ "О ломбардах". "По мнению ЦБ, недопустимо использовать производные формы и словосочетания от слова "ломбард", а само слово "ломбард" в названии должно быть обособлено от других",— уточнил один из собеседников "Ъ". Но в законе "О ломбардах" сказано лишь, что "фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму". Указания на то, что слово должно быть обособленным, в законе нет. Как рассказывают участники рынка, из письма регулятора следует, что норма закона не допускает использования в фирменном наименовании производных от слова "ломбард". Устранить "нарушения", по данным "Ъ", от ломбардов потребовали до 1 августа, то есть уже к понедельнику. В пресс-службе центрального аппарата ЦБ "Ъ" вчера подтвердили: "Буквальное толкование п. 2 ст. 2 закона "О ломбардах" предполагает необходимость включения в фирменное наименование ломбарда непосредственно формальной словоформы "ломбард"". Интересно, что указанная статья была в законе с самого его принятия в 2007 году, однако до сих пор словоформы в фирменных наименованиях ломбардов ЦБ не беспокоили. Впрочем, и регулятором рынка ломбардов ЦБ стал лишь в 2014 году, его первоочередной задачей было введение регулирования, надзора, а также расчистка этого рынка, и вот теперь дело дошло до формальностей, предполагают эксперты. Данное письмо на большинство участников ломбардного рынка произвело эффект разорвавшейся бомбы, говорит глава Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.

Для рынка ломбардов столь въедливый подход Банка России означает существенные трудовые, временные и материальные затраты на переименование и внесение изменений в документацию. По оценкам господина Соковникова, "внесение изменений в учредительные документы стоит от 10 тыс. руб., а за заменой названия последует необходимость заказывать в типографии залоговые билеты, а это еще до 10 тыс. руб. для одного ломбарда с одной точкой выдачи займов, затем нужно вносить изменения в банковскую карточку, вносить изменения в карту пробирной инспекции, в рекламные материалы, которые размещены для информирования об услугах ломбардов, и т. д.". Таким образом, затраты на смену названия составят от 50 тыс. руб. и выше, резюмирует он.

Статистики, у скольких ломбардов ключевое слово использовано в названии не в той словоформе, нет. Но, по данным участников рынка, только в ЦФО как минимум у двух сотен ломбардов отсутствует в названии обособленное слово "ломбард". Так, например, проведенный "Ъ" анализ наименований ломбардов по данным базы kartoteka.ru показал, что довольно много ломбардов, специализирующихся на займах под залог автомобилей, используют в названиях исключительно словоформу "автоломбард". Нашлась даже компания, использующая в названии исключительно автословоформы под изобретательным названием "Автоломбард "Ломбардини"".

Впрочем, определенная логика в действиях регулятора все-таки присутствует, признают участники рынка. "ЦБ преследует цель привести рынок к некоему единообразию, потому что производные от слова "ломбард" в названии все-таки этимологически отличаются от слова "ломбард" и могут вводить потребителя в заблуждение",— считает член правового комитета СРО МиР Алена Кончукова.

ЦБ не впервые проявляет повышенный интерес к фирменным названиям участников финансового рынка. Так, с 2009 года в течение пары лет ЦБ периодически требовал от банков, использующих в названиях наименования государств, получить на них согласование или переименоваться. Правда, в итоге переименовались Банк Кипра в Лидбанк и банк "Мелли Иран" в Мир Бизнес банк, банк "Россия" получил разрешение на использование этого слова в своем названии, остальные участники требования о переименовании безболезненно проигнорировали: начался кризис и расчистка рынка, и на первый план вышли более серьезные проблемы.

Ломбарды же намерены бороться за свои производные названия. "Мы рекомендовали участникам лиги написать ответное письмо в ЦБ с просьбой сослаться на соответствующий нормативный акт, где было бы четко указано, что слово "ломбард" должно быть обособлено, так как в законе такого требования нет",— говорит глава Лиги ломбардов Михаил Унксов. ЦБ не наделен правом толкования законов, а по духу этой статьи закона "О ломбардах" ясно, что из названия должно быть понятно, какую деятельность ведет организация, считает он.

Юлия ЛОКШИНА

(далее…)

РБК: Бонды против вкладов: как выгоднее сегодня хранить сбережения в банках

Ставки по депозитам снижаются, как и доходность банковских облигаций. Какой способ вложить деньги в банк сегодня выгоднее?

Ставки по рублевым депозитам в крупнейших банках снижаются на протяжении последних полутора лет. Например, только в июле средняя доходность трехлетних банковских депозитов уменьшилась на 0,31 п.п. (до 7,95%), вкладов на год — на 0,27 п.п (до 8,8%). Сегодня вклад под 10% годовых — это редкость, чего не скажешь о банковских облигациях, номинированных в рублях.

РБК сравнил ставки по вкладам 15 крупнейших банков с доходностью рублевых бондов, выпущенных этими же банками, со сроком погашения в ближайшие несколько лет. На первый взгляд, в большинстве случаев дать банку в долг выгоднее, чем хранить в нем деньги. По двухлетнему вкладу «Сохраняй» Сбербанк предлагает 5,95% годовых. При этом облигации «Сбербанк БО-18» с погашением через два года дают доходность 9,7% годовых. Разница чуть менее 4 п.п. в пользу облигаций.

У Россельхозбанка вклад «Классический» позволяет получить доходность в 8,1%, а облигации с погашением в 2019 году — 10,2% годовых. Исключением среди банков из топ-15 стал только Ханты-Мансийский банк «Открытие», у которого ставка по вкладу «Максимальный» составляет 9,4%, а доходность облигационного выпуска «ХМБ Открытие БО-02» с погашением менее чем через год — только 3,02%.

Не стоит забывать про подводные камни: доход по корпоративным облигациям облагается НДФЛ в размере 13%, а за операции по покупке и продаже долговых бумаг приходится платить комиссии брокеру. С учетом налогообложения и расходов на брокерское обслуживание реальная доходность банковских облигаций оказывается ниже заявленной.

При этом, как отмечает глава департамента брокерского обслуживания ФГ БКС Олег Чихлаидзе, большую часть доходности рублевых облигаций «съедает» НДФЛ, а не комиссии, которые крайне малы — в среднем от 0,005% до 0,1% от оборота у разных брокеров. «Я бы сказал, что рублевые облигации банков сопоставимы с депозитами по доходности, но не более того», — считает финансист.

Тем не менее существует способ избежать НДФЛ — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и приобрести долговые бумаги на него, добавляет Чихлаидзе. Благодаря ИИС, дающему налоговые льготы, банковские бонды действительно можно рассматривать в качестве альтернативы рублевым вкладам, считает он. Кроме того, Минфин уже подготовил законопроект об освобождении купонного дохода по корпоративным облигациям от НДФЛ. Если документ будет принят и опубликован до декабря 2016 года, то нововведения вступят в силу уже с 1 января 2017 года.

Начальник управления торговли на долговом рынке БК «Регион» Александр Никонов считает, что покупка долгосрочных выпусков банковских облигаций выгоднее, чем длинные вклады в банках. На горизонте двух-трех лет цены на рублевые бонды могут неплохо вырасти из-за снижения ЦБ ключевой ставки и замедления инфляции, это позволит инвесторам получить доход при продаже облигаций, говорит Никонов. По прогнозам Sberbank CIB, до конца 2016 года ЦБ понизит ключевую ставку до 9% годовых.

По его словам, главная проблема рублевых облигаций в низкой ликвидности. Их цена на бирже может сильно колебаться, не факт, что у держателей облигаций будет возможность продать их с выгодой, поясняет Никонов.

Аналитик ГК «Финам» Тимур Нигматуллин убежден, что банковские облигации некорректно сравнивать с рублевыми депозитами: эти инструменты предназначены для разных категорий инвесторов. «Депозит — это массовый продукт, который понятен даже тем россиянам, кто далек от финансового рынка. А вот облигации требуют более серьезных знаний и интересны только квалифицированным инвесторам», — подчеркнул он.

Нигматуллин напоминает, что облигации куда более рискованны, чем депозиты, которые застрахованы государством на 1,4 млн руб. У держателей облигации нет гарантий на случай банкротства банка, добавляет он.

Данил СЕДЛОВ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

(далее…)

Lenta.ru: Минэкономразвития сообщило об остановке экономического спада в России

В июне падение ВВП России с исключением сезонных факторов практически остановилось. Об этом в четверг, 28 июля, сообщается в докладе Минэкономразвития, опубликованном в четверг, 28 июля.

«В первом полугодии 2016 года происходило последовательное замедление экономического спада», — подчеркивают в министерстве. В первом квартале падение ВВП по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составило 1,2 процента, во втором — 0,6 процента. В целом, в первом полугодии экономика сократилась на 0,9 процента.

Положительное влияние на замедление спада во втором квартале оказали промышленное производство, транспорт и сельское хозяйство. Усиливали снижение ВВП строительство и розничная торговля.

27 июля Внешэкономбанк сообщил, что падение ВВП России замедлилось — во втором квартале экономика страны сократилась на 0,7 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

13 июля Международный валютный фонд улучшил прогноз по изменению ВВП России. В 2016 году его падение составит 1,2 процента вместо ожидавшихся ранее 1,5 процента, считают эксперты фонда.

По итогам 2015 года экономика России сократилась на 3,7 процента.

(далее…)

Lenta.ru: Минэкономразвития сообщило об остановке экономического спада в России

В июне падение ВВП России с исключением сезонных факторов практически остановилось. Об этом в четверг, 28 июля, сообщается в докладе Минэкономразвития, опубликованном в четверг, 28 июля.

«В первом полугодии 2016 года происходило последовательное замедление экономического спада», — подчеркивают в министерстве. В первом квартале падение ВВП по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составило 1,2 процента, во втором — 0,6 процента. В целом, в первом полугодии экономика сократилась на 0,9 процента.

Положительное влияние на замедление спада во втором квартале оказали промышленное производство, транспорт и сельское хозяйство. Усиливали снижение ВВП строительство и розничная торговля.

27 июля Внешэкономбанк сообщил, что падение ВВП России замедлилось — во втором квартале экономика страны сократилась на 0,7 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

13 июля Международный валютный фонд улучшил прогноз по изменению ВВП России. В 2016 году его падение составит 1,2 процента вместо ожидавшихся ранее 1,5 процента, считают эксперты фонда.

По итогам 2015 года экономика России сократилась на 3,7 процента.

(далее…)
Яндекс.Метрика